Teleprestamos

Mientras explora las páginas abarrotadas de resultados de búsqueda de Google en busca de un préstamo en línea de bajo costo , puede ser difícil descifrar los prestamistas respetables con tipos de interés altos.

Estos prestamistas, que utilizan prácticas abusivas o injustas, ofrecen préstamos con tasas altas y plazos de reembolso demasiado largos o cortos que hacen ganar dinero al prestamista, pero dejan al prestatario con un préstamo que tal vez no pueda reembolsar.

Los préstamos urgentes son un tipo común de préstamo predatorio: alrededor de 12 millones de estadounidenses los solicitan cada año, un alto funcionario de investigación del grupo de interés público sin fines de lucro. Estos préstamos a corto plazo y con altos intereses pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda.

“A los consumidores les va mejor cuando tienen pagos asequibles, cuando tienen una vía clara para salir de la deuda”.

Saber qué hace que un préstamo sea peligroso puede evitar que los prestatarios caigan en una trampa de deuda. Aquí hay cinco señales de un préstamo abusivo.

1. Anuncios sin verificación de crédito

Algunos prestamistas anuncian préstamos que no requieren una verificación de crédito , lo que significa que el prestamista no obtiene información sobre el historial financiero del prestatario y no puede evaluar su capacidad para pagar el préstamo.

Los prestamistas predatorios a menudo cobran una tasa de porcentaje anual mucho más alta para compensar a los prestatarios que inevitablemente no pagan su préstamo.

“Si lo están haciendo muy fácil [obtener un préstamo], entonces es una señal de alerta”. “Algunos retrocesos son positivos”.

2. Céntrese en los pagos mensuales

Los prestamistas que anuncian pagos mensuales bajos en un préstamo sin mencionar la TAE o el plazo del préstamo deben activar una alarma.

Los prestamistas pueden hacer esto para distraer la atención del plazo y las tasas del préstamo.

Debido a que los prestamistas abusivos ofrecen préstamos con tarifas y tasas de interés altas, los prestatarios deben concentrarse tanto en el costo total del préstamo, que representa una APR, como en los pagos mensuales.

3. Tasas altísimas

La TAE de un préstamo no debería superar el 36%. Esa tasa máxima ha sido confirmada por varios estados y agencias federales porque les brinda a los prestatarios una oportunidad justa de pago e incentiva a los prestamistas a ofrecer préstamos asequibles, según un informe de 2013 del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, una organización sin fines de lucro centrada en políticas que atiende a bajos ingresos. personas de ingresos.

Muchos prestamistas de créditos rápidos cobran TAE muy por encima del 100% y es posible que no lo hagan explícito en su página de inicio.

Si no puede ver un rango de TAE en ninguna parte del sitio web del prestamista, debe tener cuidado al hacer negocios con ellos.

“Si tienes que buscar [el TAE], eso es una señal de alerta”.

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4. Períodos de reembolso demasiado largos o cortos

Los prestamistas de créditos rápidos generalmente requieren que un prestatario pague el préstamo dentro de una semana o dos.

Pero algunos prestamistas ofrecen préstamos pequeños con TAE altas y períodos de pago excesivamente largos. Estos préstamos pueden hacer que un prestatario pague más comisiones e intereses que la cantidad que originalmente tomó.

Por ejemplo, un préstamo de 1,200 Euros con un período de pago de 18 meses y una APR del 300% daría lugar a pagos mensuales de aproximadamente 305 y un interés total de 4,299 Euros.

5. Requisitos de pago todo en uno

Un prestamista abusivo puede tener términos de pago que requieran un pago único o un puñado de pagos pequeños, luego una suma global, también llamados pagos globales.

El préstamo urgente promedio toma el 36% del cheque de pago de un prestatario. Si un prestatario no puede prescindir de esos ingresos, es posible que solicite otro préstamo rápido para compensar el costo.